Bănci care nu percep comision de retragere

Există bănci care nu percep comision de retragere? Află totul despre retragerile de numerar în România și în străinătate. Plățile cu cardul au devenit astăzi o rutină. Cu toate acestea, sunt momente când ai nevoie de bani lichizi, fie pentru cheltuieli neprevăzute, fie pentru situații în care plata electronică nu este disponibilă. În astfel de cazuri, retragerea de numerar de la bancomat sau de la ghișeul băncii devine necesară.

Dar există bănci care oferă retrageri gratuite? Sau sunt întotdeauna percepute comisioane? Ce diferențe apar între retragerile de lei și cele de valută, atât în România, cât și în străinătate?

În acest articol, găsești un ghid complet și actualizat despre comisioanele de retragere practicate de principalele bănci din România, precum și sfaturi pentru a gestiona cât mai eficient astfel de operațiuni.

Bănci care nu percep comision de retragere în lei în România

În general, retragerea de numerar de la ATM-urile proprii ale băncii este gratuită pentru majoritatea instituțiilor bancare. Problemele apar însă atunci când vrei să scoți bani de la:

• ATM-ul altei bănci
• ghișeul băncii (pentru sume mari sau valută)

Iată un rezumat al politicilor celor mai importante bănci din România pentru retragerile în lei:

Retrageri de lei de la ATM-uri în România

• Banca Transilvania – Gratuit la propriile ATM-uri; 2,5 lei + 0,5% la alte ATM-uri
• BCR – Gratuit la propriile și alte ATM-uri
• CEC Bank – Gratuit la propriile și alte ATM-uri
• BRD – 1%, minim 5 lei la propriile ATM-uri; 1%, minim 10 lei la alte ATM-uri
• ING Bank – Gratuit pentru conturi cu venituri recurente; 1%, minim 5 lei pentru conturi standard
• Raiffeisen Bank – 1%, minim 10 lei la propriile ATM-uri; 1,5% la alte ATM-uri
• UniCredit Bank – Gratuit pentru cardurile premium; 1% minim 10 lei/1,5% minim 10 lei pentru cardurile standard
• Alpha Bank – 0,2% la propriile ATM-uri; 0,75% + 2,5 lei la alte ATM-uri
• OTP Bank – Gratuit pentru cardurile Visa; 0,2%/0,5% + 2,5 lei pentru Mastercard
• Garanti Bank – Gratuit la propriile și alte ATM-uri

Retrageri de lei de la ghișeu

Aici situația este mai variată:

• Banca Transilvania și CEC Bank aplică comisioane procentuale în funcție de sumă
• BCR, BRD, Alpha Bank, OTP Bank, Garanti Bank aplică procente fixe, dar au o sumă minimă de plată
• ING, Raiffeisen, UniCredit nu mai permit retrageri de numerar la ghișeu

Observație

• Pentru sume mari (peste 50.000 RON), este posibil să ai nevoie de programare prealabilă (ex. CEC Bank, Banca Transilvania)
• Unele bănci oferă comisioane reduse dacă retragerea este programată din timp

Bănci fără comision de retragere valută în România

Situația este complet diferită când vine vorba de retragerile în valută:

• Majoritatea băncilor nu permit retrageri de valută la ATM
• Excepții:
  • ING Bank – retragere de euro la anumite ATM-uri
  • UniCredit Bank – retragere de euro la anumite ATM-uri
  • BCR – retragere de euro la anumite ATM-uri

Comisioane uzuale:

• ING Bank – Gratuit pentru conturi cu venituri recurente; 1%, minim 5 lei altfel
• UniCredit Bank – 1%
• BCR – 1,5%, minim 5 EUR

Retrageri de valută la ghișeu

La ghișeu, aproape toate băncile aplică comisioane, unele diferențiate în funcție de sumă sau de tipul de operațiune (ex. retragerea din depozit la scadență).

Exemple:

• Banca Transilvania – între 0,5% și 1,5% în funcție de sumă
• BCR – 1,5%, minim 5 EUR/USD
• CEC Bank – 0,85%-1%, cu excepția sumelor din depozite la termen la scadență (gratuit)
• BRD și Garanti Bank – 2%, minim 5 EUR/USD
• Alpha Bank, OTP Bank – 1,25%-1,5%
• ING, Raiffeisen, UniCredit – nu permit retragere de valută la ghișeu

Bănci fără comision de retragere valută în străinătate

Retragerile internaționale sunt cele mai costisitoare, în general.

Comisioane tipice pentru retrageri internaționale:

• Banca Transilvania – 2,5 lei + 0,5%
• BCR – Gratuit cu card în lei; 1,5%, min. 5 EUR/USD cu card în valută
• CEC Bank – Gratuit în UE; 1% + 2,5 EUR în afara UE
• BRD – 1%-1,5%, plus taxă fixă, în funcție de tipul de card și locație
• ING Bank – Gratuit pentru conturi cu venituri recurente; 5 lei pentru conturi standard
• Raiffeisen Bank, UniCredit Bank – 1,5%
• Alpha Bank, OTP Bank – între 0,5% și 0,75% + taxă fixă
• Garanti Bank – Gratuit

Observații importante:

• Cardurile premium (Gold, Platinum) oferă condiții mai bune pentru retragerile în străinătate
• Conversia valutară poate adăuga un cost suplimentar (prin cursul de schimb aplicat)
• Unele bancomate străine aplică comisioane suplimentare locale (independente de bancă)

Sfaturi pentru retragerile de numerar în străinătate

Dacă urmează să călătorești sau faci frecvent retrageri internaționale:

• Evită opțiunea DCC (Dynamic Currency Conversion) – cere retragerea în moneda locală, nu în RON sau EUR
• Verifică limitele cardului tău – pentru retragerile zilnice/lunare
• Folosește carduri premium dacă faci frecvent retrageri în străinătate – oferă comisioane mai avantajoase
• Consultă lista de comisioane înainte de plecare – acestea se pot modifica periodic

Concluzie despre Bănci care nu percep comision de retragere

Retragerile de numerar fără comision sunt, din păcate, mai degrabă excepția decât regula, mai ales în cazul retragerilor în valută sau în afara țării.

Pe scurt:

• în România, retragerile în lei de la ATM-urile proprii sunt în multe cazuri gratuite
• retragerile de la alte ATM-uri și de la ghișeu implică aproape întotdeauna comisioane
• retragerile în valută sunt limitate și costisitoare
• în străinătate, foarte puține bănci oferă retrageri gratuite și este important să fii atent la cursul de schimb și comisioanele locale

Pentru a optimiza costurile:

• alege cu grijă tipul de card și banca potrivită nevoilor tale
• dacă faci frecvent retrageri internaționale sau în valută, verifică dacă banca ta îți oferă opțiuni avantajoase sau dacă poți activa un card special destinat călătoriilor
• consultă periodic lista de comisioane, pentru că acestea se pot modifica

În concluzie, documentarea atentă și alegerea informată a instrumentului de plată potrivit te pot ajuta să eviți costuri inutile și să îți gestionezi mai eficient banii, atât în România, cât și în afara țării.