Poți scoate bani de pe cardul de cumpărături?

Poți scoate bani de pe cardul de cumpărături? Tot ce trebuie să știi înainte să încerci. Mulți dintre noi folosim cardurile de cumpărături pentru a achiziționa produse în rate sau pentru a beneficia de oferte speciale în magazine partenere. Dar ce se întâmplă atunci când ai nevoie urgentă de numerar și singurul card pe care îl ai la îndemână este cel de cumpărături? Este posibil să retragi bani de pe un astfel de card și, mai ales, merită?

Răspundem în detaliu la aceste întrebări și îți explicăm ce comisioane și dobânzi implică această decizie, pentru a evita costuri ascunse și surprize neplăcute.

Ce este un card de cumpărături?

Cardul de cumpărături este, în esență, un card de credit. Practic, banca îți acordă o linie de credit, în funcție de venitul tău și de politica internă a instituției financiare. Cu această sumă disponibilă:

• poți face achiziții în magazine fizice și online
• ai acces la opțiuni de plată în rate fără dobândă la comercianții parteneri
• poți folosi cardul pentru cheltuieli planificate sau pentru situații neprevăzute

Avantajul principal al acestui tip de card este flexibilitatea. Spre exemplu, poți cumpăra electrocasnice, mobilă, electronice sau chiar vacanțe, fără să plătești dobândă dacă alegi plata în rate conform termenilor băncii.

Este posibil să scoți bani de pe un card de cumpărături?

Da, majoritatea cardurilor de cumpărături permit retragerea de numerar. Însă este foarte important să știi că această funcționalitate nu este gândită ca principală utilitate a cardului.

Iată ce presupune retragerea de numerar:

• comisioane consistente pentru fiecare tranzacție
• dobândă aplicabilă imediat, de obicei mai mare decât cea pentru achiziții
• lipsa unei perioade de grație pentru sumele retrase

Pe scurt, retragerea de numerar de pe un card de cumpărături ar trebui considerată o soluție de ultimă instanță.

Cum stau lucrurile la principalele bănci din România?

Hai să vedem concret ce presupune retragerea de numerar în cazul unora dintre cele mai populare carduri de cumpărături din România.

Cardul de cumpărături Banca Transilvania (STAR)

Cardul STAR este foarte popular datorită rețelei mari de magazine partenere. În ceea ce privește retragerile de numerar:

• Comision de retragere:
  • 1% din sumă, minim 2,5 lei la ATM-urile BT
  • 1% din sumă, minim 3,5 lei la ATM-urile altor bănci
• Dobândă:
  • Beneficiezi de o perioadă de grație de 56 zile doar dacă retragi numerar de la ATM-urile BT și rambursezi integral suma
  • În cazul ATM-urilor altor bănci, dobânda de 24% pe an se aplică imediat

Cardul de credit ING

Cardul de credit ING este apreciat pentru perioada de grație generoasă pentru cumpărături, însă la retragerile de numerar situația se schimbă:

• Comision:
  • 0% la ATM-urile ING
  • 5 lei + 1% din sumă la ATM-urile altor bănci
• Dobândă:
  • 25% pe an, aplicabilă imediat (nu există perioadă de grație)

Cardul de cumpărături BCR

Cardul BCR permite atât plăți în rate, cât și retrageri de numerar. Dar, din nou, aceste retrageri sunt costisitoare:

• Comision de retragere:
  • 3% din sumă, minim 10 lei, indiferent de banca la care retragi
• Dobândă:
  • DAE de 40% pentru sumele retrase
  • Dobânda se aplică imediat, fără perioadă de grație

Cardul de cumpărături BRD

Cardul BRD este destinat în primul rând plăților directe. Totuși, îți permite și retrageri de numerar:

• Comision:
  • 0% la retragere (un avantaj notabil față de alte carduri)
• Dobândă:
  • 26% pe an, aplicabilă imediat

Ce trebuie să știi înainte să scoți bani de pe cardul de cumpărături?

Dacă alegi să retragi numerar, trebuie să fii conștient de următoarele aspecte:

• vei plăti un comision de retragere
• dobânda începe să fie calculată imediat, fără perioadă de grație
• uneori banca îți va reduce limita de credit disponibilă
• este recomandat să rambursezi suma cât mai rapid pentru a evita acumularea de dobânzi semnificative

Poți scoate bani de pe un card Sodexo (Pluxee)?

Răspunsul este clar: nu. Cardurile Sodexo (Pluxee) sunt carduri de beneficii (tichete de masă, tichete cadou, tichete de vacanță). Ele nu permit retrageri de numerar și nu funcționează ca un card de credit sau de debit tradițional.

Merită să retragi bani de pe un card de cumpărături?

În majoritatea cazurilor, nu. De ce?

• comisioanele sunt mari
• dobânzile aplicate imediat pot duce rapid la costuri semnificative
• nu există perioadă de grație pentru retrageri, așa cum există pentru plățile la POS

Dacă ai nevoie urgentă de numerar, este mai avantajos să folosești un card de debit sau să apelezi la alte soluții de finanțare mai accesibile.

Cardul de cumpărături este conceput pentru achiziții și plăți în rate fără dobândă. Când îl folosești așa cum a fost gândit, te bucuri de avantajele sale. În schimb, retragerea de numerar ar trebui evitată pe cât posibil, pentru a nu te încărca inutil cu costuri suplimentare.

Concluzie despre Cardurile de cumpărături

Cardurile de cumpărături sunt instrumente utile atunci când sunt utilizate responsabil. Ele îți pot aduce avantaje semnificative la cumpărături și flexibilitate în gestionarea bugetului personal.

Totuși, atunci când vine vorba de retragerea de numerar, e bine să fii foarte atent și informat. Informează-te în prealabil despre comisioanele și dobânzile aplicabile și ia în considerare alte opțiuni mai prietenoase din punct de vedere financiar, dacă ai nevoie de numerar.

Alege întotdeauna cu grijă modul în care îți folosești cardul de cumpărături, pentru a evita cheltuieli inutile și pentru a profita la maximum de avantajele pe care le oferă.