Cele mai bune aplicații pentru gestionarea finanțelor

Cele mai bune aplicații pentru gestionarea finanțelor: cum îți poți organiza banii mai inteligent. În era digitală, telefonul mobil nu mai este doar un simplu mijloc de comunicare. Pentru mulți dintre noi, este un asistent personal, un instrument de lucru și… un partener de gestionare a finanțelor.

Dacă până acum ți se părea că banii dispar prea repede și nu înțelegi exact pe ce se duc, e momentul să îți instalezi câteva aplicații dedicate. Cu ajutorul lor, vei putea urmări cheltuielile, vei învăța să economisești și vei profita mai eficient de veniturile tale lunare.

În continuare, îți prezint 6 aplicații esențiale pentru gestionarea finanțelor personale, explicate pe înțelesul tuturor. Fie că vrei să monitorizezi un buget simplu sau să împarți cheltuielile cu prietenii, aici vei găsi soluții concrete.

De ce să folosești aplicații pentru gestionarea finanțelor?

Gestionarea corectă a banilor nu mai presupune agende și calcule pe hârtie. Cu o simplă aplicație pe telefon, poți:

• urmări în timp real veniturile și cheltuielile
• seta obiective de economisire
• evita plățile întârziate sau penalitățile
• primi notificări personalizate privind bugetul lunar
• împărți cheltuielile corect cu prietenii sau colegii de apartament

Pe scurt, îți poți construi o disciplină financiară fără prea mult efort.

Aplicații pentru urmărirea bugetului personal

Mint

Mint este considerată de mulți utilizatori drept una dintre cele mai bune aplicații de bugetare de pe piață. Este ideală pentru cei care vor să înceapă cu pași mici, dar siguri.

Printre funcțiile sale utile se numără:

• integrarea automată cu conturile bancare și cu cardurile de credit
• categorisirea automată a cheltuielilor
• stabilirea și monitorizarea bugetului pe categorii (alimente, transport, divertisment, etc.)
• notificări atunci când te apropii de plafonul bugetat
• posibilitatea de a îmbunătăți scorul de credit prin gestionarea plăților

Aplicația este gratuită și disponibilă pentru iOS și Android.

Avantajele utilizării unei aplicații de buget

• vizualizezi clar unde se duc banii tăi
• eviți acumularea de datorii
• prioritizezi economisirea
• înveți să faci alegeri financiare mai bune

Aplicații pentru împărțirea facturilor și cheltuielilor comune

Splitwise

Când împarți un apartament cu prietenii sau când călătorești frecvent în grup, apare întotdeauna dilema: „Cine și cât trebuie să plătească?”

Splitwise rezolvă această problemă elegant și eficient.

Ce îți permite să faci:

• creezi grupuri dedicate pentru cheltuieli (de ex. „apartament”, „vacanță Grecia”, „eveniment aniversar”)
• adaugi cheltuielile comune direct în aplicație
• atașezi fotografii cu bonuri sau facturi
• calculezi automat cine cât are de plătit
• gestionezi plățile parțiale și situațiile mai complexe

Aplicația este disponibilă pentru iOS și Android și este extrem de intuitivă.

Aplicații pentru economisire automată

Plum

Economisirea devine mai simplă atunci când nu mai depinde de voința ta zilnică.

Plum este un asistent financiar inteligent care:

• analizează veniturile și cheltuielile tale lunare
• stabilește automat sume mici pe care le poate direcționa către un cont de economii
• efectuează transferuri automate regulate, fără să îți afecteze bugetul zilnic
• îți permite să accesezi banii economisiți în orice moment

Deși Plum a pornit ca un serviciu bazat pe Facebook Messenger, în prezent este disponibil și ca aplicație mobilă.

Este ideală pentru:

• cei care vor să economisească fără efort
• persoanele cu venituri variabile
• studenți sau tineri profesioniști care își construiesc un fond de rezervă

Aplicații pentru cashback și reduceri

Ebates (actual numit Rakuten în SUA)

Cashback-ul este o formă simplă și eficientă de a-ți recupera o parte din banii cheltuiți online.

Rakuten (fost Ebates) funcționează astfel:

• îți creezi un cont gratuit în aplicație
• faci cumpărături online prin linkurile speciale din aplicație
• primești un procent din valoarea achizițiilor tale sub formă de cashback

Avantaje:

• parteneriate cu peste 1.500 de magazine (în SUA), inclusiv nume mari precum Walmart, Amazon, Macy’s
• cashback de până la 25% în funcție de oferte
• transfer direct către contul tău bancar sau PayPal

CheckoutSmart (pentru Marea Britanie)

În Europa, cashback-ul este mai puțin răspândit, însă aplicații precum CheckoutSmart oferă această posibilitate la achizițiile din marile lanțuri de supermarketuri.

Cum funcționează:

• identifici ofertele disponibile în aplicație
• faci cumpărături în magazinele partenere (Tesco, Sainsbury’s, Morrisons, Asda)
• încarci fotografia bonului fiscal
• primești cashback în contul tău personal

Este o metodă practică de a reduce costul coșului de cumpărături obișnuit.

Cum alegi aplicația potrivită pentru tine?

Fiecare dintre aplicațiile prezentate acoperă un aspect diferit al gestionării financiare. În funcție de nevoile tale, poți combina mai multe:

• dacă vrei să monitorizezi bugetul general, începe cu Mint
• dacă împărți frecvent cheltuieli cu prietenii sau colegii de apartament, instalează Splitwise
• pentru economisire automată, Plum este o alegere excelentă
• pentru cashback, Rakuten sau CheckoutSmart te pot ajuta să obții înapoi bani pe care oricum îi cheltuiești

Avantajele gestionării financiare digitale

Utilizarea acestor aplicații vine la pachet cu o serie de beneficii clare:

• claritate financiară – vezi exact pe ce se duc banii tăi
• disciplină – îți formezi obiceiuri mai sănătoase legate de bani
• economii – reduci cheltuielile inutile și pui bani deoparte mai ușor
• eficiență – ai totul sub control, direct de pe telefon
• transparență – relațiile financiare cu prietenii și familia devin mai simple și mai corecte

Concluzii despre cele mai bune aplicații pentru gestionarea finanțelor

Gestionarea eficientă a finanțelor personale nu mai este de mult un lux sau o activitate rezervată experților. Cu un smartphone și câteva aplicații bine alese, oricine poate învăța să își administreze mai bine banii.

Dacă vrei să faci un prim pas spre mai mult control financiar, descarcă una dintre aplicațiile recomandate și începe să îți construiești un buget sau un plan de economisire. Vei vedea că, în timp, diferența devine considerabilă.