Cum să-ți retragi banii din pensia privată de la ING

Cum să-ți retragi banii din pensia privată de la ING? Ghid complet pentru pensionari. Românii au la dispoziție de mai bine de un deceniu un sistem de pensii pe mai multe niveluri. Introducerea Pilonului II și III a oferit contribuabililor șansa de a-și diversifica sursele de venit la bătrânețe și de a nu depinde exclusiv de pensia de stat.

Dacă ești printre cei care au contribuit la fondul de pensii administrat privat de ING (prin NN Pensii) sau la pensia facultativă ING, e firesc să te întrebi la un moment dat cum îți poți retrage banii. În continuare vei găsi toate detaliile practice legate de acest proces.

Ce tipuri de pensie poți avea prin ING?

Prin intermediul NN Pensii, ING oferă posibilitatea de a acumula venituri suplimentare la pensia de stat, prin două tipuri de produse:

Pensie privată obligatorie (Pilon II)

• Este alimentată automat dintr-un procent din contribuțiile lunare la asigurările sociale.
• În prezent, contribuția este de 3,75% din salariul brut.
• Sumele se adună într-un cont personal și pot fi urmărite în timp real prin aplicația NN Direct.
• Banii rămân mereu proprietatea ta și nu pot fi mai puțin decât totalul sumelor contribuite.

Pensie facultativă (Pilon III)

• Se bazează pe contribuții voluntare. Poți decide să contribui lunar cu o sumă cuprinsă între 45 RON și până la 15% din salariul brut.
• Angajatorii pot contribui și ei, beneficiind de deductibilitate fiscală.
• Este un produs mai flexibil, cu mai multe opțiuni de personalizare.
• ING oferă două variante:
  • ING ACTIV – profil de risc ridicat.
  • ING OPTIM – profil de risc mediu.

Beneficii generale:

• La Pilon III, poți modifica oricând nivelul contribuției.
• Poți suspenda sau relua plata contribuțiilor.
• Dacă încetezi contribuțiile, contul rămâne activ și este administrat în continuare până la retragere.
• Poți transfera contul la un alt fond, chiar și cu un alt administrator.

Când și cum poți retrage banii?

Este important de știut că nu poți retrage banii oricând dorești, ci doar în anumite condiții legale.

Pensia privată obligatorie (Pilon II)

• Condiție esențială: trebuie să ai o decizie de pensionare pentru:
  • limită de vârstă
  • pensie de invaliditate (grad I sau II nerevizuibil)
• De asemenea, poți solicita retragerea la minim 5 ani de la aderarea la fond, dar fără îndeplinirea condițiilor de mai sus nu vei putea accesa banii.
• Dacă alegi să te retragi fără a fi pensionat, banii nu sunt returnați direct ție, ci sunt transferați către Pilonul I (pensia publică).

Pensia facultativă (Pilon III)

• Poți solicita banii după împlinirea vârstei de 60 de ani și după efectuarea a cel puțin 90 de contribuții lunare.
• De asemenea, contul trebuie să aibă o valoare minimă stabilită de lege.

Cum se face efectiv retragerea?

Procedura pas cu pas

1. Cererea se face doar în scris, la sediul central NN Pensii:
   • Str. Costache Negri nr. 1-5, etaj 2-3, București.
2. Administratorul fondului informează Casa Națională de Pensii.
3. Casa de Pensii analizează dosarul și transmite un răspuns, în mod normal în termen de 30 de zile.
4. După validare, banii îți vor fi transferați conform opțiunii tale.

Modalități de plată

• Plată unică – dacă valoarea contului permite.
• Plăți eșalonate – pentru conturi care au minim 600 RON. Se face un calendar clar al plăților.

Important: se aplică:

• comisioane bancare (pentru transferul banilor)
• taxe poștale (dacă optezi pentru plata prin poștă)
• impozit pe venit, conform legislației în vigoare.

Ce taxe se rețin?

• Există un prag neimpozabil de 2.000 RON/lună.
• Dacă suma depășește această limită, se aplică impozit pe venit de 10% pe partea ce depășește pragul.
• Pentru plățile eșalonate, impozitul se aplică cumulat pe fiecare lună.

Alte costuri de care trebuie să știi

• Comision de administrare: 0,5% lunar pentru fiecare contribuție.
• Comision către Casa Națională de Pensii: 0,1 puncte procentuale din suma virată.
• Penalitate de transfer: dacă transferi banii către un alt fond în mai puțin de 2 ani de la aderare la NN Pensii, se reține o penalitate de 5% din activul personal transferat.

Întrebări frecvente despre pensia privată la ING

Este obligatoriu să am pensie privată?

• Pentru Pilon II – da, este obligatorie pentru persoanele până în 35 de ani care intră în câmpul muncii.
• Dacă nu alegi un fond activ, vei fi alocat aleatoriu de către sistem.

Pot să mă retrag înainte de pensie?

• Te poți retrage doar formal după 5 ani, dar fără condițiile de pensionare banii nu pot fi retrași efectiv.

Cât durează retragerea?

• Procedura durează în medie 30 de zile de la momentul în care administratorul informează Casa de Pensii.

Cum primesc banii?

• Direct în contul bancar specificat de tine sau, dacă optezi, prin plată poștală.

Pot suspenda contribuțiile la Pilon III?

• Da, contribuțiile sunt voluntare. Poți suspenda, relua sau modifica oricând suma lunară.

Concluzie

Retragerea banilor din pensia privată administrată de ING/NN este un proces bine reglementat și accesibil. Condițiile și procedurile sunt clare, iar documentația necesară nu este complicată.

Este recomandat să îți planifici cu atenție retragerea și să fii conștient de:

• termenele legale
• comisioanele implicate
• taxele pe care le vei plăti

Pentru pensia facultativă (Pilon III), avantajul este că poți decide singur ritmul și momentul în care contribui sau oprești contribuțiile.

Un lucru este cert: în viitor, pensia privată va conta tot mai mult în asigurarea unui venit decent la bătrânețe. De aceea este bine să fii informat și să știi cum îți poți valorifica banii economisiți în cadrul acestor instrumente.