Ce este plata SEPA: Ghid complet pentru a înțelege transferurile în euro. Astăzi este mai simplu ca oricând să trimiți bani în euro în interiorul Uniunii Europene și în câteva alte state. Datorită sistemului unic de plăți SEPA (Single Euro Payments Area), transferurile în euro sunt rapide, transparente și ieftine.
Dacă obișnuiești să faci plăți internaționale sau urmează să primești bani din străinătate, e important să înțelegi cum funcționează plățile SEPA și ce avantaje îți oferă.
În acest ghid complet îți explicăm tot ce trebuie să știi:
- ce este plata SEPA și cum funcționează
- cum faci un transfer SEPA
- cât durează și ce costuri implică
- ce diferențe există față de plățile SWIFT
- ce bănci din România oferă astfel de servicii
Ce este plata SEPA?
O plată SEPA este un transfer de bani în euro efectuat între conturi bancare din țările participante la zona SEPA.
Obiectivul acestui sistem este simplu: să elimine diferențele dintre plățile interne și cele transfrontaliere în euro, oferind aceleași:
- costuri
- timpi de procesare
- condiții de transparență
Sistemul SEPA permite efectuarea următoarelor tipuri de plăți:
- transfer credit (transfer bancar obișnuit în euro)
- debitare directă
- plăți prin card
Ce condiții trebuie să îndeplinească un transfer SEPA?
Pentru ca o plată să fie considerată SEPA, trebuie să respecte câteva reguli simple:
- să fie realizată în euro
- să fie efectuată în regim normal (nu urgent)
- comisioanele să fie stabilite în regim SHA (expeditorul plătește comisionul de expediere, destinatarul plătește comisionul de încasare)
- să fie făcută între două conturi deschise la bănci din zona SEPA
Oricine poate realiza un transfer SEPA, fie că este persoană fizică, fie companie.
Cum faci o plată SEPA?
Realizarea unui transfer SEPA este extrem de simplă și se face exact ca un transfer bancar obișnuit.
De ce ai nevoie:
- un cont în euro la o bancă participantă la SEPA
- IBAN-ul beneficiarului
- numele beneficiarului și adresa acestuia
Poți iniția plata SEPA:
- direct la ghișeul băncii
- online, prin Internet Banking
- de pe telefon, prin Mobile Banking
Cât durează un transfer SEPA?
Unul dintre avantajele majore ale plăților SEPA este rapiditatea.
Durata transferului depinde de banca utilizată și de ora la care inițiezi plata:
- de regulă, în maximum o zi lucrătoare
- la unele bănci, banii pot ajunge în aceeași zi dacă transferul este inițiat înainte de ora limită stabilită
Comparativ cu transferurile internaționale obișnuite (în alte valute), care pot dura și 3-5 zile, SEPA este mult mai eficient.
Cum funcționează încasarea unui transfer SEPA?
Dacă transferul SEPA respectă toate condițiile, acesta este procesat printr-un sistem dedicat, fără a mai fi nevoie de bănci corespondente.
Beneficiarul:
- primește banii rapid și cu comisioane reduse
- are transparență totală asupra sumei încasate
Important de reținut: chiar și în regim SEPA, beneficiarul va plăti, de obicei, un comision mic de încasare (conform politicii băncii sale).
Ce comisioane implică o plată SEPA?
Deși mult mai ieftine decât plățile SWIFT, transferurile SEPA nu sunt complet gratuite.
Costurile variază în funcție de canalul folosit:
- la ghișeul băncii, comisioanele sunt mai mari
- prin Internet Banking sau Mobile Banking, costurile sunt considerabil mai mici
Iată câteva exemple de comisioane pentru plăți SEPA la principalele bănci din România:
Banca Transilvania
- 9 lei pentru sume sub 50.000 lei la ghișeu
- 20 lei pentru sume peste 50.000 lei la ghișeu
- 2,5 lei pentru sume sub 1.000 lei prin Internet/Mobile Banking
- 5 lei pentru sume până la 50.000 lei prin Internet/Mobile Banking
- 10 lei pentru sume peste 50.000 lei prin Internet/Mobile Banking
BCR
- 20 lei la ghișeu
- 3 lei prin Internet/Mobile Banking
BRD
- 18 lei la ghișeu
- 3,5 lei prin Internet/Mobile Banking
Raiffeisen
- transfer posibil doar online (nu mai au casierii)
- 4 lei prin Internet/Mobile Banking
ING
- transfer posibil doar online (nu mai au casierii)
- 5 lei prin Internet/Mobile Banking
UniCredit Bank
- 0,3% din sumă, minimum 20 lei și maximum 2.000 lei la ghișeu
- 0,1% din sumă, minimum 3 lei și maximum 2.000 lei prin Internet/Mobile Banking
SEPA vs SWIFT: care sunt diferențele?
Adoptarea SEPA a avut ca efect eliminarea spezelor SWIFT și a comisioanelor băncilor corespondente, ceea ce face plățile SEPA mult mai accesibile.
Sistemul SWIFT:
- este utilizat pentru transferuri internaționale în orice valută
- implică frecvent comisioane mari și mai mulți intermediari
- durata transferului este mai lungă (2-5 zile lucrătoare)
Sistemul SEPA:
- este dedicat exclusiv plăților în euro în zona SEPA
- nu implică comisioane SWIFT
- transferul este rapid și transparent
Care este zona SEPA?
Zona SEPA include:
- cele 27 de țări membre ale Uniunii Europene
- țările din Spațiul Economic European: Norvegia, Islanda, Liechtenstein
- Elveția, Monaco, San Marino, Andorra, Vatican
- Marea Britanie (în continuare participantă la SEPA pentru plățile în euro)
Zonele speciale ale UE, precum Insulele Canare, Madeira, Azore, Martinica, Guadalupe, Guyana Franceză, fac de asemenea parte din rețeaua SEPA.
Ce bănci din România permit transferuri SEPA?
Practic, toate băncile importante din România permit astăzi efectuarea de transferuri SEPA.
Printre acestea se numără:
- Banca Transilvania
- BCR
- BRD
- ING
- Raiffeisen
- UniCredit Bank
- Alpha Bank
- CEC Bank
- OTP Bank
- Garanti Bank
- Vista Bank
- Patria Bank
- Libra Internet Bank
- First Bank
- și multe altele
Concluzie despre Ce este plata SEPA. Transferuri în Euro. Taxe și durata
Plățile SEPA reprezintă una dintre cele mai eficiente soluții pentru a transfera bani în euro în interiorul UE și în alte câteva state.
Avantajele principale:
- costuri semnificativ reduse
- rapiditate (de obicei, maximum o zi lucrătoare)
- transparență totală a taxelor și comisioanelor
- eliminarea rețelelor complexe de bănci intermediare
Dacă obișnuiești să faci transferuri în euro sau urmează să primești bani din străinătate, merită să alegi varianta SEPA ori de câte ori este posibil. Este un sistem sigur, reglementat la nivel european și care aduce beneficii concrete pentru utilizatorii săi.